여행 보험을 구입하기 전에 현재 보험 증권을 살펴보고 어떤 보험업자가 먼저 지불하는지, 그리고 그 지불금이 평생 최대 이익에 어떻게 영향을 미치는지 알아보십시오. 평생 최대 이익의 잠재적 인 감소를 피하기 위해 별도의 여행 보험보다 더 비싸더라도 현재의 건강 보험 공급자로부터 보충 여행 건강 보험을 구입하는 것이 더 나을 것입니다.
캐나다 사례 연구
2016 년 3 월 캐나다 방송 공사 (Canadian Broadcasting Corporation)는 여행 보험 정책의 첫 번째 지불 자 및 대위 변제 조항의 복잡하고 중요한 주제에 중점을 둔 기사를 발표했습니다. 이 기사는 여행 의료 보험을 구입하고 미국에서 휴가를 보내고 치명적인 건강 문제를 경험 한 캐나다인 부부의 이야기를 전합니다. 부인은 생명을 위협하는 감염에 감염되어 병원에 입원했습니다. 그녀가 집으로 돌아 가기에 건강했을 때, 그들은 청구서를 제출했고 여행 보험 회사는 돈을 냈습니다.
그러나 부부가 알지 못했던 것은 모든 보험업자와 마찬가지로 여행 보험 회사가 정책 증명서에 대위 변론 조항과 첫 번째 지불 조항을 포함 시켜서 회사가 청구 금액 중 일부를 부부의 연장 건강 보험 공급자 - 캐나다의 국민 건강 보험에 완전히 포함되지 않는 치료비를 지불하는 보험 회사.
그 납부액은 아내의 일생 최대 이익 인 CDN 500,000에 비해 CDN 97,000 이상으로 감액되었습니다. 그녀가 처방전, 물리 치료 및 아마도 그녀의 고향 밖에서받은 다른 치료비를 지불하기 위해 보험금이 떨어질 수 있기 때문에 이것은 67 세입니다.
첫 번째 지급 조항
첫 번째 지불 조항은 보험 업계에서 일반적입니다. 여행 보험 또는 렌트카의 충돌 손해 배상 책임 보험과 같은 단기 보험은 일반적으로 장기 보험료를 지불 한 후에 만 청구합니다. 이것은 귀하의 건강 보험, 자동차 보험 또는 주택 소유자의 보험 회사가 먼저 지불하고, 여행 보험 회사 또는 임대 차량 회사가 지불되지 않은 청구를 처리 함을 의미합니다.
여행 보험 보험업자 또는 렌터카 회사에 대해 청구하는 경우 첫 번째 지불 조항이 적용될 수 있습니다. 자동차 보험 청구의 경우, 최악의 경우는 과도한 청구로 인해 자동차 보험 정책이 취소 될 수 있습니다. 위의 예에서와 같이 건강 보험은 더 문제가 될 수 있습니다.
대위법의 역할
여행 보험 증서의 표준 대위 변칙 조항은 다음과 같습니다.
"보험자가 피보험자가 겪는 손실에 대해 지불하는 한도 내에서, 보험자는 손실과 관련된 피보험자의 권리와 구제 수단을 인수하게됩니다. 이것은 대위법으로 알려져 있습니다. 피보험자는 보험자가 책임있는 사람에 대한 권리를 보호하도록 도와야합니다 그것의 손실을 위해.
이것은 서류 서명 및 보험자가 합리적으로 요구할 수있는 다른 조치를 취할 수 있습니다. "(출처 : TravelGuard )
이 조항은 귀하의 여행 보험 보험업자에게 당사자가 잘못 (즉, 법적 책임이 있음) 또는 보험 회사가 첫 번째 지불 인으로 지명 되었기 때문에 청구인의 첫 번째 지불 인으로 간주 될 수있는 다른 보험사 또는 당사자로부터 보상을 요청할 수있는 권한을 부여합니다 여행 보험에 대위 변론 조항에 동의함으로써 보험 회사에 귀하를 대신하여 다른 보험 회사에 연락하여이 보너스를받을 수있는 권한을 부여하게됩니다.
대위 변제는 여행 보험 청구에 국한되지 않습니다. 예를 들어 교통 사고를당한 경우, 보험 회사는 자동차 손상이나 의료 치료 비용을 지불 할 수 있지만, 다른 운전자가 잘못되었다고 판단되면 보험 회사는 운전자 보험사에게 배상을 요청할 것입니다 때로는 당신에게 말하지 않고, 그 비용에 대한 것입니다.
거주 지역 및 보유하고있는 보험 종류에 따라, 첫 번째 지급 조항 및 대위 변제 계약은 귀하의 미래 보험 혜택에 아무런 영향을 미치지 않거나 평생 최대 이익에 영향을 미칠 수 있습니다.
다른 나라의 주민들은 다른 여행 보험 문제에 직면 해 있습니다.
영국 시민들은 유럽 경제 지역의 대부분의 국가와 스위스 및 호주와 상호 건강 보험 계약을 맺고 있습니다. 따라서 여행 보험 제공자는 여행하기 전에 유럽 건강 보험 카드 (EHIC)를받지 못하거나 의료 혜택을받을 때 호주의 메디 케어 (국민 건강 보험) 시스템에 가입하지 않은 영국인 여행자가 제출 한 의료 청구를 거부 할 수 있습니다. 국가. 몇몇 다른 국가와의 제한적인 호혜 협약은 영국 거주자가 여행하는 동안 무료 또는 보조금을받는 의료 서비스를받을 수 있도록 허용 할 수 있습니다. 자세한 내용은 국민 건강 보험 웹 사이트를 참조하십시오.
저는 미국에 살고 있으며 위에서 언급 한 CBC 기사를 읽은 후, 저는 건강 보험에 대한 모든 정책 및 혜택 정보를 살펴 보았습니다. 적어도 내가 아는 한 혜택에 대한 평생 한도는 없습니다 - 적어도이 계획을 감당할 수있는 한. 여행 보험에 가입하고 보험금 청구서를 제출하면 건강 보험업자가 먼저 지불해야하지만,이 절차의 일부로 향후 혜택을 잃지는 않을 것입니다. 건강 보험이 확대 된 캐나다인 여행자는 완전히 다른 상황에 처해 있습니다.
위에 언급 된 CBC 기사에서 캐나다인 부부에게 영향을 준 문제는 캐나다 국민이 모든 시민이받는 국민 건강 보험 프로그램 외에도 연장 된 건강 보험 혜택을 구입할 수 있고 종종 할 수 있다는 사실과 관련되어 있음을 명심하십시오. 이 보험은 일생 최대의 이익을 가져다 주며, 귀하의 본국 이외 지역을 여행하는 동안 발생하는 모든 비용을 반드시 보상하지는 않습니다.
CBC 기사에서 프로파일 링 된 부부는 확장 된 건강 보험 제공 업체 인 Pacific Blue Cross의 웹 사이트에서 여행 보험 자문 페이지를 살펴보고 다음과 같은 여행 계획 정보를 읽을 수 있습니다 : "Pacific Blue Cross 여행 계획서가 첫 번째 지불 인이됩니다. 이것은 연장 건강 보험의 평생 한도를 보호합니다. " 그들은 여행 보험 증서를 읽고 대위 변호사와 첫 번째 지급자를 찾았을 것입니다. 그들은 또한 여행 보험 회사와 이야기하고 지불 과정에 관해 질문 할 수 있었지만, 우리 중 많은 사람들처럼, 올바른 질문을하기 시작하는 첫 번째 지불 자나 대위 변호사에 대해서도 충분히 알지 못했습니다.